Revue Immobilier de Montréal

Voici une façon simple et pratique de découvrir si vous obtiendrez le prêt hypothécaire qui vous permettra de vous payer la maison dont vous rêvez. Pour savoir combien vous pouvez vous permettre de payer, suivez les étapes suivantes :

1) Calculez le revenu familial brut mensuel, c’est-à-dire le vôtre, avant impôts, si vous vivez seul ou combiné aux revenus du conjoint.

2) Divisez ce montant par 3. Ce résultat représente le montant que vous devriez pouvoir débourser, par mois, pour le remboursement des mensualités hypothécaires.

3) Du prix d’achat de la propriété, vous devez soustraire le montant de l’acompte que vous verserez. La différence est le montant que vous aurez à emprunter et à rembourser comme prêt hypothécaire.

4) Jetez un coup d’œil sur le tableau ci-dessous.
Parcourez la colonne de gauche, celle des taux d’intérêt, et trouvez le taux que vous aurez à payer. Dans la colonne suivante, accoler la période d’amortissement choisie au taux d’intérêt de l’emprunt. (La plupart des premiers acheteurs d’une propriété choisissent une période d’amortissement de 25 ans.) Dans la troisième colonne apparaît un chiffre clé : 7,63213.

5) Multipliez ce chiffre (7,63213) par le montant que vous devez emprunter. Divisez ensuite ce résultat par 1 000.

6) Ajoutez au montant obtenu le coût estimé mensuellement des taxes foncières et des frais de chauffage.

7) Si le montant obtenu est égal ou moindre au tiers de vos revenus bruts mensuels (calculés à la deuxième rubrique), vous êtes éligibles à l’obtention du prêt hypothécaire pour la propriété convoitée.

Gardez à l’esprit qu’il s’agit d’une évaluation sommaire de votre capacité d’emprunt d’une hypothèque. Par ailleurs, si vos charges mensuelles comprennent d’autres obligations et endettements, tel un prêt auto, un prêt personnel ou des dettes de cartes de crédit, vous devrez tenir compte de la règle suivante : que le total de vos charges mensuelles, totalisant votre emprunt hypothécaire et vos dettes, ne dépasse pas 40 % de votre revenu familial brut. Il faut savoir que les institutions prêteuses ont des critères pour le crédit hypothécaire qui peuvent légèrement varier; la meilleure façon pour vous de connaître votre réelle capacité d’emprunt, c’est de faire évaluer votre cas personnellement. Cette démarche donne la préqualification pour un emprunt.

Calculez vos paiements hypothécaires

Le tableau au-dessus montre des montants. Par exemple, le remboursement mensuel comprenant l’hypothèque et l’intérêt de l’emprunt pour une dette totalisant 125000$, avec un amortissement de 25 ans et un taux d’intérêt de 8%, sera obtenu en effectuant le calcul suivant 125 000$ divisé par 1 000, multiplié par 7,63213 = 954,02$

* Notez qu’il est possible, dans le marché actuel des prêts hypothécaires, d’obtenir des emprunts à un taux fixe d’environ 6 % pour une période de 5 ans